【イエカレ】貸主必見！火災保険で賃貸リスクを防ぐ｜補償の選び方と必要な対応

そもそも火災保険料はなぜ払うの？

火災保険料と言うと、火事だけを対象にしたものであると勘違いしていらっしゃる方も多いのですが、実際には落雷や漏水、窓ガラスの破損など幅広い災害をカバーしてくれます。

リロケーションに限らず、入居者が「賃貸物件の入居者用」の火災保険に加入するのが一般的です。

物件入居時には保険への加入または加入済みであることが必須の不動産会社が多いので、不動産会社へきちんと確認しましょう。

多くの不動産会社が借主と賃貸借契約を結ぶ際、「借家人賠償責任保険担保特約付きの家財保険」への加入を義務付けています。

「家財保険」については、天災などによってお部屋の家財が被害を受けた場合に、それを金銭で保証してくれるものです。

また「借家人賠償責任保険」については、入居者の方が居住中のお部屋で火災、爆発、水漏れなどを起こしてしまった場合、賃貸借関係にあるオーナー様に対して、法律上の損害賠償責任を負うためです。

火災や水漏れがあった場合の修繕費用は、入居者自身ではとても賠償できないような高額となるため、この万が一をカバーするために「借家人賠償責任担保特約」を付保します。

多くの不動産会社はこういった入居者向けの火災保険の代理店で、従業員は資格を保有していますから、いざという時にはどういう保証が受けられるのかを確認することが賃貸オーナーとしても大切です。

管理会社のパンフレットや約款をよく読んでおきましょう。いざという時の連絡先も確認することが必要です。ただ、大災害の場合には不動産会社も被災してしまうことが想定されます。

なぜ、賃貸オーナーも火災保険の加入が必要なのでしょうか？

空室時の対策や、入居者が加入する保険の適用条件にあります！

まず一つ目の理由としては、空室時の対策です。

例えば、入居者がいない空室期間中に隣のお部屋で火災があり、賃貸オーナー様のお部屋も延焼したとしましょう。

火災に関しては、火災の責任に関する法律（失火法）というものが認められております。

そのため、隣の方の不注意（軽度な過失）で賃貸オーナー様のお部屋が火災による損害を受けても、隣の方は賃貸オーナー様へ賠償責任を負わなくて良いこととなっているのです。そうなった場合、全て賃貸オーナー様自身が負担しなければなりません。

特に、上の階で火災が発生した場合、消火活動の際の水が大量に下の階に流れ出し、階下のお部屋が水浸しになります。この様な場合も、オーナー様ご自身が加入している火災保険を使用しなければなりません。

二つ目の理由としては、入居者が加入する保険の適用条件にあります。

「借家人賠償責任担保特約付き家財保険」は、あくまで入居者の不注意の場合に適応されますので、隣からの延焼のような入居者自身に過失のない火災や住宅の設備の老朽化が原因で火災が発生したなどの場合には、やはり賃貸オーナー様の保険を使用しなければならない場合があるからです。

住宅ローンを返済中の場合、融資先金融機関がローン完済の日まで火災保険の加入を義務付けているケースが一般的です。

しかし、マンションを現金で購入した場合やすでに住宅ローンを完済している場合は、火災保険に加入していないというケースがありますので、賃貸を開始する前には、必ず確認する必要があります。

入居者決定後の流れについて見ていきましょう！

契約書にも、保険は入居者が加入するものとするという一文を必ず書き添えることが大事です！

火災保険は、貸主が賃貸運営で直面しうるリスクを小さくするための重要な備えです。建物火災・借家人による損害・隣家被害など、多様なケースを想定し、どの補償が必要かを判断してください。

入居者が決定したら、火災保険証書のコピーをもらいましょう。

保険商品によっては、昨今流行りのペーパーレス化というところもありますが、申請すれば紙媒体の証券を発行してくれます。 これは、いざという時の為でもあります。また、更新がきちんと行われているかも確認しましょう。

リロケーションの場合、大手企業の社宅扱いであれば、会社が包括して入っている保険を利用していることが多く、加入漏れも更新漏れもまず心配はありませんが、 そうでない場合には加入はしたものの、更新切れでいざという時にトラブルになることが多いのです。

大手不動産会社の様に、物件の契約更新時に証書のコピーを提出してもらうようにすると安心でしょう。

契約書にも、保険は入居者が加入するものとするという一文を必ず書き添えることが大事です。特約内容を確認すること、保険料と補償内容とのバランスをとることが肝心です。

保険の見直しや賃貸管理プラン比較をする際には、無料資料請求を活用しましょう。複数の管理会社からプランを取り寄せて、あなたの物件に最適な補償内容を選べます。安心して貸し始めるための第一歩として、まずはイエカレで資料請求から。